交行行长刘珺答一财:房贷定价因城施策,4月参与碳中和债券发行

交行行长刘珺答一财:房贷定价因城施策,4月参与碳中和债券发行

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关键词:交行,行长

2021年3月26日,交通银行(下称“交行”)发布2020年度业绩报告。报告期内,集团实现净利润(归属于母公司股东)782.74亿元,同比增长1.28%;资产总额达人民币10.70万亿元,较上年末增长8.00%;不良贷款率1.67%,同比增长0.2个百分点。

在当晚举行的业绩发布会期间,交行行长刘珺针对房贷调控和定价、绿色金融等问题回答了第一财经记者的问题。

交行行长刘珺答一财:房贷定价因城施策,4月参与碳中和债券发行

房贷定价因城施策

2020年末,中国人民银行、银保监会联合下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。从房地产贷款比例上限管理(国有大行房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%)的政策来看,尽管有不少银行面临房地产贷款超出监管上限的情况,但刘珺对记者表示,上限管理对交行的影响较小,交行尚有一定腾挪空间。

截至2020年末,交行房地产贷款(对公+按揭)16420亿元,占客户贷款比重28.07%。其中,对公贷款3481.85亿元,较上年增长31.64%,占客户贷款比重5.95%;按揭贷款12937.73亿元(含商铺),较上年增长13.95%。

此前,不少银行传出按揭贷款额度紧张和停贷的消息。刘珺表示,今年交行将继续严格按照“房住不炒”政策导向,落实监管部门房地产调控政策,持续加强房地产贷款管控力度,房地产贷款占比基本稳定。不过,管控方式和定价都会因城施策、动态调整。

就对公贷款业务而言,交行将优化信贷结构,信贷资源将会向一些领域有所倾斜,比如三大都市圈、成渝双圈等具备产业、人口导入的地区,经营财务策略稳健、区域布局合理的优质房企,以及区位和成本优势明显的住宅项目。

在个人房贷业务方面,交行会重点支持辐射能力强、房价合理、刚需旺盛区域城市的房贷业务,择优支持经济相对发达、房价合理、信贷管理水平较好城市的购房需求;对市场增长乏力、人口流出的区域严格准入;优选开发商,重点与总分行级重点合作机构开展合作。

就个人住房按揭贷款定价及趋势而言,2020年,交行境内行新发放个人住房按揭贷款利率为5.45%,较上年下降17个基点。自央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理政策后,部分地区按揭贷款利率有所上升。

“交行将采用市场化定价策略,与主要同业定价水平保持一致,因城施策、动态调整。”刘珺称。

严格排查经营贷违规流入房地产

近期,北京、上海、广东等地严防经营贷、消费贷违规流入房市的行动依然在延续。就在3月12日,央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》,再次明确要切实防范消费贷款、经营性贷款违规流入房地产市场。在楼市调控的背景下,各地排查经营贷违规流入房地产市场,此前已有银行上调经营性贷款利率。

“我们在今年一季度开展了个人经营性贷款用途合规性排查,分行已经或者正在通过冻结客户额度、提前收回贷款等方式落实整改。”刘珺回应称。

刘珺表示,交行采取了多项措施确保个人经营贷业务合规发展,包括:建立并不断完善授信风险管理政策体系,加强风控能力建设,强化资金用途监控;贷后监控环节部署监测规则,加强贷款资金流向的监测预警。

下一步,交行表示将进一步加强个人经营贷用途管理。具体措施包括:强化贷款“三查”执行力度,加强贸易背景审核和用途监控,严防信贷资金流入违规领域;加强数据分析,进一步优化监测规则,防范群发欺诈风险;持续开展培训,提升信贷人员风险合规意识和能力,加强员工行为管控。

4月计划参与发行碳中和债

中国提出2030年碳达峰、2060年碳中和的承诺成为时下热点,中国金融机构也将助力这一目标的实现。

刘珺对第一财经记者表示,2020年,交行升级完善了绿色信贷政策体系,制定交行绿色金融政策,明确发展绿色金融是交行的长期战略,支持重大气候项目等绿色信贷业务,加大对绿色债券发行、投资,绿色投行业务、绿色基金及其他绿色金融领域的支持。

2020年末,按照“三色七类”标识,交行符合环境和社会准入要求的绿色类客户数占比99.34%,授信余额占比99.63%。按照央行绿色贷款专项统计口径,绿色贷款余额3629.09亿元,较上年末增长20.59%,大幅高于贷款整体增幅。全年,由交行贷款参与支持的绿色信贷项目总计减排标准煤389.28万吨、二氧化碳当量599.31万吨、水2584.00万吨等。

交行也参与国家绿色发展基金设立,认缴出资75亿元,并成功取得基金董事席位。同时,交行投资了各类绿色债券,全年一级市场累计参与各类绿色债券合计6.7亿元。此外,交行还与长三角一体化示范区执委会、国家绿色发展基金和青浦、吴江、嘉善三地政府等机构共同签署《联动共建一体化绿色项目库合力助推示范区绿色发展框架合作协议》。

不过,在贷款结构转型的过程中,银行也需要确保产能严重过剩行业的平稳过渡。刘珺称,交行会对产能严重过剩行业做好总量、占比管理,通过白名单和限额(领额)管理,实施差异化信贷政策。同时,交行会加快存量风险客户化解处置,主动排摸“僵尸企业”名单和潜在风险客户。

未来,交行将持续加大绿色金融业务发展力度,碳交易和碳中和债券也是近期各界关注的焦点。刘珺称:“交行将积极关注碳中和债券发行、全国碳排放权交易市场建立等带来的市场机遇。目前已经储备了碳中和债券项目,并计划于4月份参与发行。”